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Votre prĂȘt immobilier

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Comment financer son bien immobilier ?

Contracter un emprunt immobilier est une étape cruciale pour acquérir votre patrimoine immobilier. 

En effet, acheter sa rĂ©sidence principale ou secondaire, passera par une banque ou plusieurs banques pour l’obtention d’un prĂȘt bancaire et de l’assurance emprunteur. L’obtention de cet emprunt bancaire, varie en fonction de divers critĂšres personnelles et professionnelles. 

Comment obtenir le financement par une banque pour sa résidence principale

Le premier achat immobilier est le plus important, car c’est celui qui donnera la couleur pour votre volontĂ© de dĂ©velopper votre patrimoine immobilier et d’acquĂ©rir d’autres biens.

Faire une évaluation sur vos capacités de financement

FRANCE DEMEURE met Ă  disposition un outil d’estimation de financement pour pouvoir vous positionner sur le type de bien que vous pourriez acheter, la durĂ©e du prĂȘt, votre capacitĂ© de remboursement etc et tout ceci en prenant en considĂ©ration votre apport personnel.

En effet, estimer la somme d’argent que vous pouvez mobiliser lors de l’achat d’un bien immobilier, est la premiĂšre chose Ă  laquelle il faut penser avant de consulter une banque.

Assurez-vous d'obtenir votre crédit avec un taux intéressant

Les banques sont de plus en plus exigeantes envers les emprunteurs. Il faudra donc présenter aux établissements bancaires un dossier complet, avec des justificatifs de comptes trÚs détaillées pour plus de transparence . 

La question de l’apport est Ă©galement importante. En effet, pour mettre toutes les chances de votre cĂŽtĂ©, il faudra vous assurer de dĂ©tenir entre 10% et 20% minimun du prix d’achat de votre bien.

N’hĂ©sitez surtout pas Ă  faire jouer la concurrence pour obtenir le meilleur taux !

Prenez rendez-vous avec diffĂ©rents établissements de crĂ©dits entre 3 et 5 pour obtenir diverses propositions et choisir la meilleure. Vous pourrez Ă©galement faire le choix de passer par un courtier qui vous permettra d’optimiser votre temps.

FRANCE DEMEURE dĂ©tient d’ailleurs des partenaires d’établissements bancaires qui vous assurent des taux intĂ©ressants.

PrĂȘt possible pour financer sa rĂ©sidence principale

Quels sont les prĂȘts possibles pour financer votre rĂ©sidence principale

Comment constituer un apport pour l’achat d’une rĂ©sidence principale ?

Pour constituer l’apport de votre investissement immobilier, il est possible de rĂ©aliser l’ouverture d’un Plan Épargne Logement (PEL) ou d’un Plan Action Logement (PAL). 

Vous pouvez aussi dĂ©bloquer la somme d’argent provenant de votre Plan d’Ă©pargne en actions (PEA). 

Ces derniers sont des systĂšmes d’épargne qui prĂ©pare l’acquisition d’un logement en permettant d’augmenter l’apport personnel et de faciliter l’obtention de prĂȘt à taux prĂ©fĂ©rentiels. 

Les prĂȘts destinĂ©s aux primo-accĂ©dants 

Le PrĂȘt Ă  taux zĂ©ro (PTZ) 

D’aprĂšs le site du service publique le PrĂȘt Ă  taux zĂ©ro (PTZ) est un prĂȘt immobilier sans intĂ©rĂȘts qui peut financer jusqu’Ă  40 % de votre projet immobilier en complĂ©ment d’un autre prĂȘt pour acheter ou construire un appartement ou une maison. 

Quelles sont les conditions d’obtention du prĂȘt Ă  taux zĂ©ro  :
  • Le logement doit ĂȘtre votre rĂ©sidence principale et vous achetez pour la premiĂšre fois. (sauf exceptions) 
  • Vos revenus doivent respecter le plafonnenement
  • Votre logement doit ĂȘtre neuf ou ancien avec travaux et s’inscrire dans les secteurs dĂ©terminĂ©s du dispositif. (zones A , A bis, B1, B2 et C) 
  • Le montant du PTZ dĂ©pend du nombre de personnes composant votre mĂ©nage 
  • Vous aurez un diffĂ©rĂ© de remboursement. En fonction de vos ressources, vous pourrez payer la totalitĂ© ou une partie de votre PTZ, aprĂšs le crĂ©dit classique (en complĂ©ment) qui le complĂšte.

En fonction de votre situation, n’hĂ©sitez pas Ă  consulter toutes les conditions pour l’obtention du PTZ sur le site du gouvernement.

Le prĂȘt Action logement 

Vous ĂȘtes salariĂ© d’une entreprise de plus de 10 employĂ©s, vous pouvez faire une demande d’un prĂȘt auprĂšs d’Action Logement. 

Vous pourrez bĂ©nĂ©ficier d’un prĂȘt à taux rĂ©duit pour un montant de financement maximum de 40 000 €. 

Retrouver sur actionlogement.fr, les conditions d’obtention du prĂȘt d’accession.  

Comment obtenir le financement par une banque pour sa résidence secondaire ?

Vous ĂȘtes dĂ©jĂ  propriĂ©taire d’une rĂ©sidence principale et vous souhaitez investir dans un bien immobilier à la campagne, Ă  la montagne, en bord de mer ou Ă  l’étranger et passer des vacances en famille. 

Découvrez dans cette rubrique comment obtenir le financement de votre résidence secondaire.

Quel taux d’endettement pour financer une rĂ©sidence secondaire

Votre financement auprĂšs d’une banque est possible si vous rentrez dans les critĂšres d’endettement à savoir : 

  • Votre capacitĂ© Ă  remboursĂ© les mensualitĂ©s jusqu’au terme de la durĂ©e du contrat. 
  • Votre situation personnelle 
  • Votre profession 
  • Le montant de vos revenus 
  • La gestion de vos comptes 
  • Votre Ăąge  
  • Votre apport personnel estimé minimum à 10 % pour un bien ancien et neuf

Plus le montant de votre apport est important ainsi que celui de vos revenus, plus votre crĂ©dit pour cet investissement aura de chance d’ĂȘtre validĂ© par votre banquier.

Cependant, c’est sans compter sur votre situation financiĂšre, et votre taux d’endettement.

Financer sa résidence secondaire
Quel taux d’endettement pour financer sa rĂ©sidence principale ?

Si le taux d’endettement de votre foyer est proche des 33 %, soit le seuil maximum lĂ©gal qu’une banque doit respecter pour vous accorder un nouvel emprunt, il y a de grandes probabilitĂ©s que votre demande de financement soit refusĂ©e.

Si votre taux d’endettement à diminuer,  et qu’il atteint un seuil infĂ©rieur à 33% vous pourrez tout comme l’achat de votre rĂ©sidence principale contracter un nouvel emprunt bancaire. 

En revanche, en faisant le choix de regrouper vos prĂȘts mĂȘme si cumulĂ© le taux dĂ©passe 33 % vous pourrez voir votre demande acceptĂ©e.  Il faudra alors faire la demander auprĂšs de votre banquier de regrouper le crĂ©dit de votre rĂ©sidence principale et de votre rĂ©sidence secondaire. 

le rachat de crédit
Qu’est-ce que le rachat de crĂ©dit, le regroupement de crĂ©dit ?  

Le rachat de crĂ©dit ou regroupement de crĂ©dit, est une opĂ©ration bancaire qui a pour but de permettre de financer vos projets, telle que l’acquisition d’une rĂ©sidence secondaire. 

Dans le cas d’un regroupement de crĂ©dit pour financer votre rĂ©sidence secondaire, ce processus consiste à ce que votre prĂȘt en cours puisse ĂȘtre rachetĂ©. Il sera ainsi regroupĂ© dans un seul financement ou la durĂ©e de remboursement de crĂ©dit sera plus longue.  

Quels sont les avantages du rachat de crédit : 

  • Centraliser dans un mĂȘme et unique prĂȘt 
  • RĂ©duire votre taux d’endettement 
  • RĂ©duire les mensualitĂ©s de remboursement de votre crĂ©dit grĂące au prolongement du crĂ©dit dans le temps

Votre nouvelle mensualité sera ainsi rĂ©duite, ce qui vous permettra d’amĂ©liorer votre capacitĂ© d’emprunt pour devenir propriĂ©taire de votre rĂ©sidence secondaire et ainsi profiter de vos vacances en famille. 

Le rachat de crédits est donc un moyen de développer votre patrimoine en réorganisant le remboursement de vos crédits en cours et en réadaptant le total de vos charges récurrentes. 

Vous souhaitez acheter votre rĂ©sidence secondaire ? FRANCE DEMEURE vous accompagne dans la recherche de votre bien immobilier de famille.Â